Casas e Carros: A pressão psicológica da matrix para tê-los cedo

    Ah carros e casas próprias, os maiores sonhos de consumo de grande maioria, quando muitos começam a trabalhar não veem sentido se aquele dinheiro suado não for pra algum desses bens. Muitos usam a desculpa de não saberem o dia de amanha para financiarem esses bens ou então darem todas suas economias num passivo. É duro saber que são usados como símbolos de status e independência financeira, Porque que quando as pessoas tem uma entrada financeira maior vão lá em compram um carro ou uma casa? Segundo economista no mundo do consumo o carro é a demonstração pro outro, já a casa é a sensação de segurança ou algo parecido com isso. Como eu já disse é um sonho pra mim comprar apartamentos, casas e colocar pra lugar, se eu tivesse grana pra comprar um AP a vista, não seria pra mim morar.

                                    Os símbolos mais conhecidos de riqueza material 

    Se você perguntar a alguém que trabalha pra consumir passivos, sobre que carro ela compraria se ela tivesse por exemplo 200 k, certamente o valor seria muito alto, eu falei em 20 k deram risada, 10% do patrimônio é algo aceitável pra quem tem necessidade de ter um, ou seja, para grande maioria o que importa é ter a sensação de felicidade momentânea, porra, como que uma pessoa que tenha 200 k em patrimônio deve ir comprar carro de 100, 150k? É loucura, Andar de Mercedez do ano e com 50 k pra manutenção então? Estou indignado como as pessoas ao meu redor, na faculdade, trabalho, pressionam você pra ter pelo menos um carro, "Ah compra de começo um celtinha, fácil de manter, se chegar num corola já está bom, carro bom de mecânica, Honda civic tbm, Audi usado não é bomba" Olhem esse comentário aqui de uma garota da minha idade que estuda comigo: " Gente tem que aproveitar a faculdade, olha quantos carros vocês poderiam comprar com os valores da mensalidade juntando o que todo mundo paga " Seria mais racional ela falar assim: " Gente aproveitem a faculdade, olha quanto vocês poderiam ter ganho aplicando em LFT o valor da mensalidade todos esses 4 anos ". É duro ouvir isso, mas é necessário para não cair no jogo do consumo. É inevitável admitir como o carro é comprado até antes mesmo do cidadão ter um imóvel. Casa/apartamento é um passivo menos ruim do que um carro, mas para tristeza de alguns o imóvel não sai andando por ai para os outros verem. Juntar os primeiros k e comprar carro também é outra coisa que acho um absurdo quando não há necessidade.

Porra cara 12 k nisso? Todo o patrimônio de uma pessoa nisso?

               Chevrolet Celta Life 1.0 2010

  Não vou nem falar dos preços, sempre dá um desanimo em olhar os preços do carros dos USA por exemplo, quando eu for comprar um carro, não será novo, pois pelo menos um seminovo/usado mais completo fica muito mais em conta. Esse negócio de carro é pra levar do ponto a ao ponto b as vezes não existe para quem trabalha arduamente pelo dinheiro. É incrível também como se associa carro com quantidade e qualidade de mulheres para pegar. Vocês provavelmente concordam que o que importa mais é o fluxo de caixa positivo do que receitas maiores, via de regra, quanto mais ganhar e mais sobrar, melhor, quanto menos ganhar e mais guardar, também é melhor. Mas quando se ganha pouco e se quer gastar tudo com um carro, casa, principalmente carro, fica difícil de ter liberdade financeira. Eu deixo uma questão que martela na minha cabeça: Porque as pessoas usam a desculpa da felicidade, sonho de vida, para comprar algo que não podem? Porque usam desculpas como se eu morresse hoje, se fosse assim ninguém comprava, é ruim ficar de apé etc, para contrariarem a verdade? Não vejo nenhuma mentira em falar que alguém está endividado tendo que pagar parcelas de um carro de 30k com um salário de 2 k, tendo dado todos seus 10 k poupados de entrada. ( É carro popular, não dá manutenção, não precisa por gasolina, pagar seguro, ipva, estacionamento, hehehe ).

Forte abraço!

Momento Reflexão e Perspectivas Financeiras

       Quando chegamos em certas etapas paramos para pensar sobre o que estamos fazendo, como fizemos antes e porque teremos a tendência de fazer aquilo futuramente. É duro saber que você está ficando mais velho em termos numéricos, a vida é só uma, devemos errar o menos possível após cometermos erros anteriores. A chegada dos 20 anos é um marco para os caminhos que a pessoa escolherá em frente. Eu fico me perguntado, O que as pessoas estão fazendo hoje com essa idade? Estão comprando carros a vista ou financiado, fazendo consórcio? Estão em festas e estudando ao mesmo tempo ou apenas uma das duas coisas? Elas sabem o que é uma IF ou vão apenas trabalhar sem saber o que é liberdade financeira? Essas pessoas hoje com 20 anos tem algo poupado? Se sim, com quantos anos começaram a poupar e trabalhar? Tem toda uma questão psicológica nessa idade querendo foder seus aportes, a desculpa de que é a idade que você precisa zoar mais, pegar mais mulheres, porque depois de velho não adianta. Vejo muita preocupação em pegar mulher, demais mesmo, estão sacrificando economias, ou pior, se tornam dependentes do salário apenas para arcarem com despesas de passivos, como carros, Celtas, Corsas, Gols, Unos, outros mais corajosos partem para Pejout, Civic, etc...

                                São lindas, gostosas, mas não são tudo na vida!

O que você acha?

         Não há como negar a libido nessa idade, mas também não há como negar a vontade de adquirir a IF o mais rápido possível, geralmente com 20 anos, as pessoas não ganham rios de dinheiro trabalhando em empregos normais, se você começa a faculdade com 18 anos, é provável que aos 20 esteja cursando ainda, se sobra pouco do salário, então é muito melhor guardar do que gastar por ai, pelo menos pra mim. Uma pessoa que ganhe 1 k e que lhe sobre 500 reais, não é nada inteligente gastar tudo e tão pouco se para um investimento com essa idade se tornará muito. A questão do tempo estar a seu favor, de não ter chegado aos 30 ainda, conta muito. 30 anos sim é uma idade onde muitos esperam certas conquistas mais elevadas financeiramente. Bem, mas uma coisa ridícula que eu acho, são aquelas famosas listas sobre: 30 coisas que você deve fazer até os 30 anos, como se a vida tivesse um manual.

Hora de buscar mais conhecimento

           Se eu chegar aos 30 com uma Semi IF já deve ser algo a se comemorar. É possível? com toda certeza, desde os 16 aportando, agora chegar a 1 milhão aos 30 anos já é algo não tão fácil assim. Eu preciso estimular meu gênio financeiro ainda mais, faltam ainda 10 anos para chegar aos 30, o tempo está a meu favor, não posso desperdiçar oportunidades. Não vou poder me acomodar com baixos salários, quando a faculdade terminar, vou poder aportar com muito mais força, terminar a faculdade aos 21 não é nada mal! Hoje eu estou investindo em LCI, LFT, poupança. Saber lidar com o juro composto é uma arte, saber resistir ao consumismo é uma necessidade para enriquecer. Eu sempre gostei de imóveis, meu primeiro post falava sobre minha vontade de adquiri-los, transformá-los em ativos, Apartamentos, Terrenos, quero comprar apartamentos e alugá-los, terrenos e revender os mesmos, o mercado de ações pode não ser tão complicado quanto penso que seja, quem sabe com mais conhecimento...Sei que sou fascinado por ativos, em saber se aquilo me dará algum retorno ou não, adoro mexer no excel, ver o patrimônio aumentando, ler os blogs de finanças, ver onde eles estão aplicando, porque, etc...E você o que pode me dizer sobre a chegada dos 2.0? 

Forte Abraço!

Argumentos Para Desculpas Por Não Se Poupar/Investir

*Ai você terá 100 anos e 1 milhão, terá visto sua vida ter se passado, sem aproveita lá, os outros vão torrar tudo o que guardou.
   Isso foi um comentário que eu li no site infomoney, na página do facebook deles (Comentário com muitos likes ). Fiquei indignado com esta frase. Entendi a ironia dos 100 anos, mas novamente com ironia, para ter 1 milhão somente aos 100 anos, você deve então ter começado a poupar aos 60 mais ou menos, ou aos 70. Ninguém vive para chegar ao final da vida e dizer que tem 1 milhão acumulado. Os objetivos vão além, outra, durante o caminho do milhão investimos em nós mesmos.
Você não é obrigado a ficar trancafiado em casa, não sair, outra, há diferença entre frugalidade e fobia social. Nós investidores buscamos sempre o melhor custo benefício, não saímos por ai queimando dinheiro, sabemos onde pisar, sabemos onde vamos chegar.

                             Nosso patrimônio cresce sem perdermos qualidade de vida

*Ganho muito pouco, se eu poupar, vou deixar de aproveitar a vida.
    Essa é esfarrapada. A desculpa de que o dinheiro é unicamente a fonte de prazer mais importante para se aproveitar a vida. Você deixa de aproveitar mais no futuro para viver um presente sem certeza de estabilidade futuramente. É o famoso ditado, pensar pra comer hoje e não amanhã, fazendo com que o vivente com o tempo se frustre por não acompanhar a evolução dos demais ao seu redor.
* Vai ficar velho e com dinheiro, só vai atrair as interesseiras/os
    Ninguém espera a velhice para encontrar amigos, pessoas que passem confiança, não se vê nessa desculpa algo muito convincente. Em relação a relacionamentos amorosos, é claro que existe isso, mas você decide se quer ter os mesmo ou não. Homem mais velho e mulher nova e vice versa são relacionamentos vistos por muitos de apenas interesse financeiro, principalmente Homem mais velho e Mulher mais nova.
* Tenho muitas despesas, é impossível poupar por agora.

   Veja se estas despesas são variáveis ou fixas. Qualquer um pode fazer ou baixar as famosas planilhas de orçamento pessoal/familiar. 

* Sou muito consumista/roupas/acessórios/Carros

     Repense o modo de consumo, tem muitos que adoram se presentear com algo que não seja tão caro a cada 10k de patrimonio atingido por exemplo: Um tênis da Nike, Adidas, por 150,00, ou um relógio de prata de 140,00. Mas pense que para consumir você precisa acumular. Tem pessoas que se sentem vistas por outras esteticamente bem apenas com roupas de marca, ou um cordão, pulseira/relógio de ouro, você certamente vê pessoas usando no pulso uma pulseira de ouro, ou de prata pelo menos. Alguns dizem que é uma simbologia de que a pessoa tem um bom dinheiro.              Quanto ao carro, outro exemplo real, eu estava conversando com uma jovem de mesma idade que eu praticamente, 20 anos, ela comprou o primeiro aos 18 anos a vista, 16 k, agora com 20 comprou um Onix, 43 k!!!, financiando metade. Segundo ela que começou aos 16 poupar, sempre guardou pra isso, pois tinha necessidade, pois pra ela que trabalhava muito longe do local de moradia, era muito contramão usar transporte público. Agora em 5 anos quer comprar uma casa e ter estrutura para constituir uma família e quem sabe deixar a casa alugada por um tempo. Segundo ela, a mesma prioriza hoje a sua independência financeira. Bem ainda segundo a jovem, deixou de ir em baladas, festas, deixou de comprar roupas para poupar para adquirir o carro. 

              

                         Simbolo do inicio da IF ou da largada da corrida dos ratos?

   Ninguém da um passo para IF adquirindo passivos sem ao menos poder pagá los a vista.

    Bem mas então, comprando passivos com economias de longos tempos é Independência financeira? Porque uma pessoa que tinha um carro quitado de 16k (Era um celta ) com 20 anos vai e compra outro por mais do dobro do valor do anterior? " Mas ninguém gosta de carro mais velho, ou que não seja de um padrão de beleza aceitável ", mais uma desculpa esfarrapada, sabe quanto tempo a pessoa vai demorar pra repor o que tinha acumulado? E quanto aos juros que vai perder de ter ganho caso continuasse acumulando com o que já tinha? As pessoas precisam aprender o conceito de IF. Porra, 16 k acumulados aos 18 anos de idade! Não é pra qualquer um! Você só entra na corrida dos ratos porque quer, não porque precisa.

Quando é hora de adquirir um passivo por gosto e não apenas por necessidade?‏

  Todos os exemplos aqui dados serão baseados no cidadão que poupou/aportou para ter condições de comprar passivos a vista. Você já ouviu aquele ditado: " Quem tem 50 mil nunca vai comprar um carro de 15 " mesmos ditados por vezes valem para casa própria, afinal dois dos bens mais almejados pela grande maioria.

                                     O que posso comprar a mais com o que acumulei?

  É tolamente irracional adquirir um passivo que é maior do que todos os seus ativos (Se estes existirem ), por vezes o único ativo de uma pessoa é seu próprio salário, isso mesmo, a pessoa tem carro, casa, ambos de qualidades excelentes, mas precisam comprometer todo o ativo, no caso salário, com eles. Alguns dos grandes motivos para isso, são obtenção de um maior conforto num curto período de tempo de aportes/economias, status ou simbolização de sucesso financeiro e profissional perante a sociedade. Uma casa própria não é um passivo tão ruim comparado a um carro, isso é um fato. O imóvel de próprio uso tende a valorizar, sim é verdade, mas além de retirar dinheiro do seu bolso, tem a questão da liquidez se o proprietário quiser vender.  
   Alguns compram um passivo por apenas necessidade, não visando um maior conforto, "visibilidade", mas outros, querem recompensar digamos assim os anos de aporte, com um passivo que retire um pouco mais de dinheiro dos mesmos. Por exemplo, quero construir uma casa ou comprar um apartamento, tenho necessidade de uma casa de 100m2, mas quero ter uma com 200 m2 e piscina. Moro sozinho e preciso de um ap de uns 55, 60 m2, mas quero 3 quartos, churrasqueira na sacada e um acabamento interno superior. Dado as exigências, a questão é: Meus ativos são capazes de gerar fluxo de caixa para arcar com as despesas do meu passivo e estas despesas com o mesmo irão comprometer outras como gastos com lazer e os contínuos aportes/reservas mensais? (Se houverem) partindo desta questão, a viabilidade da aquisição é colocada em jogo. Não depender mais de trabalho para gerar renda para pagar passivos, ok, muito bom, mas a renda obtida pelo fluxo de caixa dos ativos ser totalmente destinada para as despesas dos passivos, não é o ideal. O que adianta ficar trancafiado em casa, vivendo no limite da corrosão do capital principal, sem poder fazer uma viagem, conhecer pessoas e lugares, experimentar novas sensações, ir a um restaurante, festa, etc? 
                                                    Algum jantar em lugares diferentes 

  Tem pessoas que não ligam para bens materiais muito caros, mas outras tem aquele sonho de infância, por incrível que pareça, algumas não querem mostrar poder, status, mas somente a realização de um sonho. Se fulano sempre sonhou em ter um Camaro, dificilmente alguém vai convencer ele de que é um carro muito caro no Brasil, de que podem existir carros com custo beneficio melhor, etc...Por mais que pra você não seja uma aquisição racional, pra pessoa que sonha traz uma satisfação de missão cumprida. Cabe a cada um saber quando é hora adquirir um passivo por gosto e não apenas por necessidade. 
Forte abraço!

É Possível Alcançar Independência Financeira Aos 30 anos?

   Ola a todos, já imaginou aos 30 anos de idade estar "Aposentado" (Não necessariamente a pessoa pare de trabalhar ) em termos financeiros? Sim é possível (De acordo com os padrões de vida de cada um ), porém é necessário desde cedo o cidadão ter inteligência financeira e logicamente concentrar sua renda na aquisição de ativos de seu gosto, estes quais ele tenha prazer em administrar. O mais importante no começo nem é a quantia que se guarda mas sim com que mentalidade a pessoa guarda/investe.                                        

                                                  Tudo na ponta do lápis 

    Aqui uma das questões principais da independência financeira aos 30: Vou conseguir viver com a renda que os meus ativos irão gerar? Partindo desta pergunta, o investidor precisará ter em mente que caso ele queira mesmo parar de trabalhar, vai precisar se adequar aquele padrão estabelecido mensalmente. 

    Vamos há um exemplo: Fulano que tenha seus 30 anos e que planejou anos atrás viver hoje com uma renda mensal de mil reais, consegue viver com isso hoje, diante de toda mudança no cenário econômico? esta ai outra pergunta muito importante, não podemos prever certas coisas, como posso saber que vou viver bem daqui 10 anos com mil reais? ( Provavelmente não ). Hoje com mil reais, uma pessoa que more com os pais e não tenha grandes passivos, possa até viver com a quantia. Mas se quiser ter um carro por exemplo, logo poderá consumir seus ativos principais ( Mesmo se comprado a vista, pois diminuirá o montante do capital, diminuindo assim os juros recebidos, aumentando as despesas mensais ). Abaixo um exemplo real de um jovem de 30 anos no caso dele empreendeu e alcançou a liberdade financeira. Hoje ele possui um imóvel quitado, não tem dividas, diversificou seu capital em fundos imobiliários e em uma carteira de ações estas divididas entre 20 companhias.

                            Kaue Linden, empresário do ramo de publicidade.         

                           Para ele: "Carteira de trabalho é sinônimo de escravidão".

   Nesse caso, ele visualizou uma oportunidade e viu que poderia aumentar os ganhos, nem todos tem dom para empreender, mas todos podem se esforçar para se tornarem grandes compradores de ativos. Diante destes exemplos, o que poderíamos fazer para alcançar essa independência financeira? Aumentar a renda para aumentar os aportes, Buscar conhecimento que aumente esta renda,  tentar se proteger a todos os cenários econômicos possíveis, com a diversificação, não entrar na corrida dos ratos de maneira alguma.  É difícil saber quanto vamos aportar daqui um tempo, para os mais jovens que ainda não chegaram aos 30, a tendência é que os ganhos aumentem também, um investidor sempre vai procurar isso, mais renda, mais poder de fogo. Outra coisa que podemos observar é que há pessoas que não iriam parar de trabalhar aos 30 caso já estivessem aposentadas financeiramente, mas trabalhariam sem aquela obrigação de ficarem dependentes de salário ou de alguma empresa.  

Vale a Pena Diversificar Pouco Na Renda Fixa?

 Salve salve a todos os leitores do blog, gostaria de levantar esta questão pois muitos iniciam no mundo dos investimentos apenas com poupança, o primeiro passo sem dúvidas é fazer sobrar algo e acumular, mas quando a poupança já não corresponde as expectativas, como poderíamos diversificar valores pequenos? Não sei se estão acompanhando, apenas uma curiosidade, mas a poupança teve esse ano à maior retirada mensal desde 1995! O povo aprendeu a investir ou foi o medo do boato do confisco? Bem, mas voltando a pergunta inicial, se os valores pequenos não forem a chamada reserva de emergência ou dinheiro destinado para um objetivo de curto prazo, é um boa estratégia diversificar entre mais investimentos de renda fixa.

              Em busca de novos horizontes 

 Ouvi repúdios de alguns profissionais atuantes em cooperativas de crédito quando comentei sobre aplicações como LCI e Tesouro direto, em relação a LCI falaram que a inadimplência no setor imobiliário está aumentando, o que poderia prejudicar a investimento de alguma forma, ( Não foi falado a forma ) quanto ao tesouro, bateram na tecla em relação a cobrança do imposto de renda. Porém, LCI e Titulos públicos são ótimas alternativas para diversificar quantias menores, além da poupança, como falamos de valores pequenos, não haveria problemas em o fundo garantidor de crédito cobrir um investimento em LCI, (Caso o lugar da aplicação quebre ) pois ele cobre 250 mil, no nosso texto, falamos de valores como por exemplo 10 mil. Quanto a LCA também seria uma boa alternativa, mas até hoje não encontrei valores de aplicação que fossem baixos. Um CDB poderia render mais que a poupança, mas quem sabe pelo IR perderia para a LCI.

                              

                                   Expectativa com a renda fixa

  Eu mesmo estou procurando uma diversificação entre LCI e Titulos públicos, enquanto não cobrarem IR sobre LCI vale muito a pena, depois se resolverem meterem a mão no nosso dinheiro, já deveria analisar melhor o prazo da aplicação principalmente. Encontrei LCI que paga 80 % do CDI aplicação miníma de 1 mil com carência de 60 dias. Quanto aos títulos, estava pensando em alocar recursos da seguinte maneira: 50% em LFT, 25% em NTNB, 25% em LTN, tentando me proteger de todos os cenários econômicos possíveis. Em relação a LTN aguardo que volte a casa dos 13% a.a. Ficariam 5 mil para LCI e o restante entre os títulos, com uma reserva na poupança. Os aportes mensais ficariam quase todos concentrados entre LCI e Títulos. Uma carteira conservadora e mais rentável que a poupança ao mesmo tempo. O que você acha desta estratégia? Abraços!

Vale a pena aportar mesmo ganhando pouco?

 Olá a todos primeiramente, estou trazendo um assunto que por vezes causa opiniões bem contrárias, ao ponto até do ocorrimento de um conflito. Já ouvi muitos dizendo que se fulano ganha 1k, é ridículo ele fazer aporte, que vai passar fome, vai estar deixando de viver, já outros falam que não é bem assim. Eu quero neste post mostrar alguns motivos para se aportar mesmo ganhando pouco e como também dá para viver bem e investir ao mesmo tempo, sem a privação do lazer, vida social, etc.

  Quem ganha até 1 k por mês, ( Ou seja valores menores que 1 k também inseridos Exemplo o nosso "grandioso" salário mínimo de 788,00 reais ) geralmente é o sujeito que está iniciando sua vida profissional e financeira, com maiores responsabilidades, (Claro há exceções ), que na maioria dos casos ainda mora com a família, pensa em fazer uma faculdade ou já faz, está cheio de ideias para o futuro e talvez quem sabe tem muitas dúvidas sobre as mesmas. O cidadão tem em mente que seu salário não é grande, mas o que ele pode fazer para ter em mente que sua inteligência financeira deve ser enorme? Faculdade, uma palavra frequentemente ouvida como exigência para o sucesso financeiro, exigência essa dita por alguns que adoram a corrida dos ratos. Claro que se o vivente souber usar seu conhecimento ele vai ser recompensado por isso, mas não necessariamente vai ficar rico. Bem mas o que faculdade tem haver com o aporte? Ela juntamente com as despesas que fulano tem mensais, (água, luz, etc... )  Devem ser levadas em consideração na hora do planejamento financeiro orçamentário. Regra básica, não posso gastar mais do que ganho, diante disso, como devo usar meus ganhos mensais? O que fazer para sobrar dinheiro para aportar?

                                 

    Agora está na hora de encarar a realidade, se realmente o cidadão terá condições de fazer sobrar algo. Deve se avaliar então se não seria melhor iniciar investimentos para depois começar uma faculdade, ou a opção mais lógica e inteligente, estudar duro para então conseguir ganhar os estudos de graça, ou pelo menos uma bolsa de 50%, para ai continuar firme nos aportes, tendo inclusive sobras para gastos com lazer. Bem, mas o lazer, necessariamente precisa de gastos? é claro que não! O lazer não é uma despesa necessária que deve ser inclusa no orçamento, mas infelizmente alguns abusam quando o assunto é bebidas, mulheres, amigos, baladas, etc, pois querem se sentir reis do camarote.  Há pessoas que associam lazer a unicamente dinheiro para gastar, mas há opções de coisas gratuitas para se fazer e que podem lhe divertir. Se construirmos desde cedo uma base emocional e racional para lidar com o dinheiro, chegaremos muito longe. 

                                              Não é ruim, mas não é a única opção.

    Diante disso, não se frustre por ganhar pouco, mas busque sempre aumentar seus ganhos, fique feliz por ter a oportunidade de pensar grande, você já é um grande investidor, mesmo aportando pouco, tem a mentalidade de uma pessoa rica, (Não apenas no sentido do dinheiro) Estará cercado de pessoas que querem seu bem, que buscam crescimento em todos os bons sentidos. Vale e muito a pena aportar mesmo ganhando pouco, essa fase é onde você deve buscar ainda mais intensamente conhecimento sobre dinheiro, tudo é novo, devemos aprender a lidar com o novo.

     Abraços a todos e bons investimentos! 

Atualização Patrimonial 04/2015 11.439,10 ou + 3.59%

Ativos	Valor	% Do Patrimônio
Poupança Banco 1	R$ 11,42	0.10%
Poupança Banco 2	R$ 9.817,68	85.82%
Poupança Banco 3	R$ 160,88	1.41%
Empréstimos receber	R$ 1.450,00	12.67%
Total	R$ 11.439,98	100%

 Mês com alguns gastos, mas que não interromperam o crescimento do patrimônio, mesmo que não tão grande, cresceu. Essas despesas com dentista, cursos, rifa, ( quando não se consegue vender tudo e precisa comprar o resto ) São despesas que não vão ocorrer todo mês ( Não podemos esquecer que maio é o mês do dia das mães também ). Quando despesas não tão programadas surgem percebemos a importância de uma reserva de emergência ou então de um bom salário, para assim não comprometer o patrimônio que já está aplicado. O salário pode ser pequeno, mas se a visão for grande, o sujeito vai se dar bem futuramente, pois vai sempre buscar uma forma de aumentar os ganhos e o aporte.

  Ainda não decidi que ativo adquirir, há um tempo venho estudando títulos públicos, gostaria de saber exatamente o valor de juros que irei receber na data de vencimento, (prefixado) caso segure o titulo até lá, se eu vender antes, posso ter uma rentabilidade menor que da poupança, ou maior e não necessariamente devo ficar com o titulo até o vencimento. O tesouro direto agora tem liquidez diária, mas num curto prazo dependendo do valor não seria interessante vender os títulos muito cedo. Quanto mais tempo deixar, menos ir se irá pagar. LCI e LCA ainda não incidem ir, o que é algo interessante. 

    Tudo pende para o lado do tesouro direto, o banco está cobrando uma taxa de administração de 0.5 ao ano. Fiz uma simulação se eu aplicasse 9.000,00 em um Tesouro Prefixado LTN com a taxa de compra do dia em 13,27 ( Titulo com Vencimento em 2018 ) e a taxa de venda em 13.33 no momento da venda, isso daria descontados ir e taxa do banco num período de após 30 dias o valor líquido de resgate de 9.058,19, aproximados 0.64% no mês. Pra quem acredita que a taxa prefixada será maior que a selic. Para o rendimento real é necessário descontar a inflação do período. Muito dependerá da taxa de venda também. O objetivo seria de aplicar um valor x nos títulos e outro numa reserva de emergência (Também para acumular mais para outros investimentos ), dando enfoque maior nos títulos. 

     Se você entende bastante de títulos públicos, pode deixar sua sugestão, eu agradeço. No mais, bons investimentos a todos! Sucesso! Até o próximo post.

  

  

Trabalho: Um prazer ou apenas instrumento de ganhar dinheiro?

  Não são poucas pessoas que reclamam do trabalho, que falam mal do chefe, pelas costas ou até na frente, outras ainda não suportam ver os colegas de trabalho, devido alguns motivos pessoais ou até profissionais, outros já não gostam da atividade que realizam, outros já odeiam tudo isso. É difícil entrar em um consenso sobre trabalho, alguns dirão que é uma humilhação mental, outros dirão que é algo agradável, claro, se fazendo o que gosta e não o que se é obrigado a fazer, pois ai se tem apenas a necessidade. Diariamente nós nos deparamos com pessoas diferentes, que estão lá cumprindo seus papéis, alguns chamam isso de chama matrix, outros chamam de dom.
    Desde que nos conhecemos por humanos, sempre houveram tarefas a se fazer. E não são poucas, tantas que as pessoas do mundo inteiro não podem fazer a mesma coisa, como por exemplo, se todas as pessoas do mundo querem apenas ser agricultoras, quem vai cuidar do resto? Entraríamos em colapso. A partir daí cada um escolhe o trabalho que quer baseado em alguns fatores muito determinantes na hora da escolha, são estes: Gosto, retorno financeiro, negócios da família, influências de profissionais da área. Após a escolha, o individuo passa para a fase de adaptação a profissão ou área de estudo, geralmente é onde ele descobre o peso de cada um dos fatores citados acima. Qual fator deveria pesar mais? Uma pergunta difícil de responder, gosto e retorno financeiro são sem dúvidas os principais, até porque nem todas as famílias tem empresas, ou então, nem todos os futuros acadêmicos entram em contato com profissionais da área desejada.

                                          Para alguns é dom, para outros obrigação.

    O trabalho pode ser tanto um prazer quanto instrumento de ganhar dinheiro, isso depende dos fatores que disse antes, alguns deles pelo menos, há quem trabalhe em casa por exemplo, que não possui chefe, mas acaba que exagerando nas cargas de trabalho, assim como há pessoas felizes vivendo assim. Eu vejo pessoas que se preocupam apenas em cumprir tarefas, não buscam algo novo, medo do novo, pois usam a desculpa de que se mudarem talvez tenham mais trabalho árduo na outra empresa, mesmo se ganharem mais, ou então, pessoas que pelo medo do novo ficam num emprego ganhando menos e gostando menos ainda do trabalho e sabem que podem buscar algo novo que as dê o devido valor. É fato que não podemos agarrar o mundo com as mãos, mas podemos sim cuidar dos nossos submundos do jeito que merecem. Todos esses submundos completam o mundo, o meu, o seu, por fim o nosso. 

Quanto custa manter um carro usado mais completo? ( Valores Reais )

 No post anterior escrevi sobre a compra de um carro a vista utilizando todo o patrimônio acumulado, nem falei de financiamento, mas falei de quem acumulou apenas um valor para a compra de um carro e se realmente valia a pena o ato de compra. Agora vamos as contas que uma pessoa iria ter se comprar a vista um carro usado mais completo, neste exemplo que vou dar, utilizarei no exemplo o Honda Civic New LXS 1.8 2009, avaliado na tabela FIPE por R$ 37.523,00 , supondo que o carro esteja com 40.000 km rodados. Logo abaixo está ele:

                                         

                        Quanto custa manter este brinquedinho?

  Os valores que vou usar serão baseados em uma rodagem de 1.500 km por mês, num consumo de 8km/l na cidade com 3,20 o litro da gasolina. Uma revisão desse carro com 40 mil km rodados vai custar em média 1.100,00 ( Esses valores são reais ). O seguro será calculado em um perfil de uma pessoa com 30 anos, solteira. Segue abaixo os custo anual e mensal para se manter um Honda Civic 2009, calculados com bases em valores reais:

Gastos anuais:

IPVA: R$ 1.850,00

Seguro: R$ 3.000,00

Combustível: R$ 7.500,00

Revisão: R$ 1.400,00

Desvalorização: R$ 4.200,00

Total anual: R$ 17.450,00

Média gastos mensais: Entre R$ 1.000,00 e R$ 1.5000,00.

    Tive ajuda de um ex dono do carro, achei interessante colocar valores reais para que você que pensa em comprar um carro nem que seja a vista, esteja ciente do quanto ele dará de gastos e também para todos aqueles que sentem curiosidade em saber quanto custa manter este terrível passivo tão amado pelos brasileiros, hehehe...Olha que eu estou considerando a compra a vista, sei que a maioria esmagadora insiste em financiar, dão uma pequena entrada e são literalmente engolidos pelos juros do financiamento. Reparem que eu não considerei multas, estacionamento, ou garagem, fiz com base em um motorista (a) consciente, hehe e que não precise ainda pagar estacionamento e que já possua ou ganhe de graça uma garagem. Uma coisa absurda é que em um condomínio onde a pessoa possui um apartamento por exemplo, chegam a cobrar 5,10 mil em uma garagem só! Absurdo! Nós não moramos em garagem! Bem, assim como sei de pessoas que tem mais de 1 carro e usam as garagens que sobram sem pagar nada...Bem mas espero que tenham gostado, até a próxima, abraços!

Vale a pena poupar anos para comprar apenas um carro a vista?

  É uma pergunta que muitos fazem e eu também já fiz, uma questão que causa uma certa discussão entre os amantes de finanças, pois de um lado está um sonho a ser realizado, do outro o peso da aquisição de um bem de consumo. Existem aqueles que optam por financiar dando as desculpas de que juntar todo o montante é muito demorado e dizem que todos tem necessidade de ter um carro, diante disso, dizem ficar sem opção, lógico que financiar não vale a pena, mas nesse post comentaremos se poupar por anos para a compra de um carro a vista somente, vale mesmo a pena.
  Os anos de poupança seriam recompensados na compra de um carro? Por exemplo, uma pessoa que leve 5 anos poupando para comprar um carro de 35 mil reais, no caso em questão um carro mais completo e usado, como por exemplo Honda Civic. Sempre nos falam que o correto é o pagamento a vista das coisas eu concordo, mas no caso de um bem de consumo, não seria melhor o comprador juntar um patrimônio maior e já com algum imóvel em nome? Levo em consideração quem mora com os pais, e poupa para comprar um carro, pois usa o argumento de que já tem lugar pra morar e que o carro é o sonho de todo mundo e ainda dizem que todos tem a necessidade de ter um carro. E ainda ousam em falar: Se eu não tiver carro como vou ter um namoro com mais conforto ou até mesmo um namoro? E começam todos aqueles jogos emocionais, Ah porque meu amigo já tem carro, na faculdade chegam de carro, é mais confortável, até garotas tem pelo menos um celta e eu não tenho nenhum carro, estou deixando de aproveitar a vida, etc etc... Sentimentos assim destroem qualquer animo para aportar para ter definitivamente um patrimônio sólido e grande.

                                          Muitos ficam frustrados com essa foto

                                        E decidem se tornarem escravos do sistema.

  Carro pra muitos é a demonstração de poder financeiro pro outro, é mais visível que a própria moradia, muitos não ligam pra marca de carro, preço, procuram um custo beneficio, outros começam comprando um celta, gol, mas logo querem um Fusion, pois viram que conhecidos possuem " E se eles tem eu também devo ter ". Isso que estou falando da parte emocional, que muitos não controlam, se isso não conseguem controlar, quem dirá as contas do carro, IPVA, seguro, combustível, manutenção etc...
    A questão é a seguinte, se fulano juntou 30, 40 mil, não é financeiramente inteligente usar todo o valor na compra de um carro. Ou seja, é todo seu patrimônio que esta em jogo. Eu gostaria de deixar uma pergunta no ar, que quem sabe seja difícil de responder ou não, quanto em proporções um passivo no exemplo daqui um carro deveria representar no todo patrimonial? Abraços!!!!

Atualização Patrimonial 03/2015 11.042,16 ou + 13,89%

Ativos	Valor	% Do Patrimônio
Poupança Banco 1	R$ 11,36	0,10%
Poupança Banco 2	R$ 9.670,80	87,60%
Poupança Banco 3	R$ 160,00	1,44%
Empréstimos receber	R$ 1.200,00	10,86%
Total	R$ 11.042,16	100%

 Como todos podem ver, já não tenho mais onde enfiar dinheiro, para surpresa minha descobri que os empréstimos realizados também fazem parte do patrimônio, (Lógico!) dado isso, na primeira atualização não os tinha colocados no capital, tenho também mais 1.200,00 de empréstimo desde 2011! (Como dizem, cobrar da família é foda ) dado isso, este valor quando eu receber considerarei como receita diversa. (Se receber). O valor do meu patrimônio é pequeno, mas considerável, estou feliz, pois ultrapassei os 10 mil e já possuo duas casas antes do zero. Sempre peço para as pessoas o que elas fariam com determinadas quantias, por exemplo, 10 mil, boa parte fala que compraria um carro antigo a vista ou daria de entrada em um de 30, 35 mil. Cada um com suas prioridades.

  Meu poder de fogo de aporte atualmente gira em torno dos 500 reais mensais, e penso seriamente em analisar investimentos como LCI, LCA e principalmente tesouro direto. Preciso analisar estes investimentos, possuem boas rentabilidades e também ambos uma boa liquidez. São perspectivas que tenho para o futuro, o mais breve possível, quero fazer simulações para ambas às modalidades de investimento.

  Continuarei com poupanças se realizar estes investimentos, afinal eu gosto de poupanças hehehe... E quanto ao empréstimo realizado receberei muito em breve, então os juros cobrados eu colocarei ao patrimônio somente após o recebimento do mesmo. O tesouro direto me chamou muita atenção, é bem seguro, se o governo quebrar é porque muita gente já quebrou, afinal bancos não podem cobrar impostos e aumentar os mesmos (Lógico), atos que o governo pode realizar para se salvar em situações de crise financeira. Mas esperamos que isso nunca aconteça e que a economia ande bem. Sim ainda temos esperança. Se quiser dar sugestões de investimentos fico grato!

  Abraços a todos e até a próxima!

    

  

Imóvel Financiado Apenas Um Patrimonio Futuro?

  Estive pensando sobre isso juntamente com alguns colegas e chegamos a conclusão de é uma verdade pura. Geralmente o financiamento do imóvel seja ele um terreno casa ou apartamento, por exemplo, só é feito quando o comprador não tem nenhuma possibilidade de fazer o pagamento dos mesmos a vista. E acaba por se obrigar a pagar os juros que não são baixos, inclusive do programa que facilitaria mais o financiamento como minha casa minha divida. Enquanto nos últimos anos o mercado imobiliário deu uma alavancada incrível, devido a esta facilidade na compra da casa própria, as instituições financeiras também alavancaram e felizes ficaram.

  Como nem tudo são flores não é tão fácil assim financiar um imóvel, as pessoas sonham em ter a casa própria e não veem a hora de ter um aumento na renda para derem um entradinha e financiarem todo o resto ou até mesmo financiar o imóvel 100% e definitivamente serem engolidas pelos juros. Isso não contando as despesas com escrituras e impostos e futuramente a necessidade de quem sabe manutenções que poderão ocorrer afinal mesmo um apartamento sendo novo, não escapa deste risco. Como já disseram e ocorrido por ai, existem os calotes dados por muitos, pelo governo não se importar em saber se o comprador iria conseguir pagar. O programa é chamado como o bolsa família da área urbana por alguns. Um apartamento vai valorizar conforme o local, mas o juros também estão ali dando as caras, dado isso, não é uma relação tão vantajosa para quem usa a desculpa de financiar porque vai valorizar.

   Infelizmente quem financia é porque não pode ou não se programou para poupar e investir para comprar o devido imóvel a vista. A vista tudo é mais tranquilo, você sabe que é algo seu ( Não é seu enquanto estiver pagando o financiamento é uma ilusão fazer uma colocação de que é o imóvel seu ) Isso me lembra dos adesivos que algumas pessoas colocam em carros: " É velho mais tá pago ", Dado isso, precisamos rever se os benefícios oferecidos do financiamento como rapidez para adquirir o imóvel e o poder de usufruir dele, compensam ( Financiar nunca vai compensar ) como também rever a facilidade e rapidez de o contratante do financiamento estar assumindo uma divida. É muito fácil se endividar. Como eu disse, infelizmente nem todos podem pagar a vista, ou terem a vontade de poupar para conseguir algo futuramente, um financiamento de imóvel dura 20 anos, quem sabe com disciplina e paciência, poupando e investindo parte do que ganha, no mais tardar em 5,6 anos se compra, claro, dependendo da renda. É fundamental desde cedo se programar para estas possíveis compras maiores. Não adianta reclamar que está ganhando pouco, com seus 30 e poucos anos, se quando começou a trabalhar com 16, 17 por exemplo, nunca poupou nada e nem ao menos se preocupou em ir a procura de oportunidades melhores. É isso, obrigado pela leitura e até a próxima!