Tempo: Nosso bem mais precioso!

  Desde quando eu comecei a poupar com 16 anos eu não tinha inicialmente o objetivo de um dia viver de renda e ficar verdadeiramente rico, não precisando trabalhar mais pelo dinheiro. Sempre vi e vejo muitas pessoas guardando dinheiro para comprarem carros, motos, casa própria, mas nada muito

além disso. Por eu ter começado meio cedo, tenho também a chance de um dia ficar milionário.

  Hoje, se eu não estivesse na faculdade, já estaria aportando 1 k praticamente. Faltam menos de 1 ano e meio pra terminar a faculdade. Alguns dizem que não vale a pena aportar menos de 2 k, mas eu não vou deixar de aportar enquanto estou ganhando pouco. É fato que eu vou buscar aumentar os aportes, quanto mais cedo ficarmos alcançarmos nossa if, melhor. Por isso não posso me acomodar em empregos que paguem pouco.

    Não sei se as pessoas da minha idade costumam aportar, ou se começaram com 16 anos como eu, pois eu costumo conversar mais com pessoas mais velhas. Geralmente as pessoas tem familiares com ativos imobilizados, não é muito fácil ver alguém com 1 milhão de reais líquidos por ai, não sei se isso é apenas um padrão ou se é preferência das pessoas adquirirem imóveis. 

    

                                 Quando mais cedo, melhor.

    Quando eu alcançar a semiaposentadoria, já devo me dar por feliz. Se eu não estivesse pagando a faculdade e formatura, hoje minhas despesas fixas por mês não chegariam a 80 reais. Se meu capital estivesse todo aplicado na poupança agora rendendo uns 0,70% mês, eu teria 110 reais de renda passiva, o que daria para para pagar minhas despesas fixas e ainda sobraria alguns trocados. Digo isso porque se você tiver um bom ambiente, morar com pais e familiares compensa.

    O trabalho por vezes nos dá uma sensação de prisão a uma determinada rotina, ainda por cima temos que lidar com certas personalidades bem difíceis de se entender. Por vezes existem clientes que se sentem no direito de lhe fazer de gato e sapato. Pode ser que nem todos que alcancem a if parem de trabalhar, mas que terão liberdade para ficarem onde quiserem, isso terão. 

     Até a próxima!

Atualização Patrimonial 08/2015

  Queria esclarecer como são feitos esses empréstimos de uma maneira bem simples. Eles são semelhantes a títulos pré fixados do tesouro direto, especificamente LTN. Se eu empresto 300 reais, por exemplo, coloco o juro sobre este valor, porém não preciso esperar até um vencimento para receber o montante.
  São recebimentos mensais, não somente na data do vencimento como na LTN. É como se fosse receber uma LTN com juros maiores mensalmente. É um juro pre fixado. Não foi todo esse % ai que vão ver que foi emprestado, os juros já estão nele.

Aporte poderoso do mês de: 445,00 reais.

Alocação Do Patrimônio:

ATIVOS	%
LCI	29,35%
LFT	28,55%
NTNB 2019	2,99%
LTN 2018	3,21%
POUPANÇAS	2,94%
EMPRÉSTIMOS	32,99%
TOTAL	100,00%

Consolidado: 

MESES	PATRIMÔNIO	% + APORTE	% - APORTE
JULHO	R$ 15.090,36	100%	100%
AGOSTO	R$ 15.822,72	+4,85%	+1,90%

O patrimônio pode oscilar muito durante o mês devido a empréstimos que podem surgir  por isso que eu estou postando nessa planilha que eu fiz, começando por julho, mês este que tem todos os empréstimos realizados até hoje. 

Eu estou aportando tudo o que eu posso, eu ganho 1 k por mês pago os estudos, + internet com o telefone, (Pode surgir mais alguma despesa extraordinária) ou seja, eu aporto tudo o que sobra do meu salário. Eu mantenho uma reserva de alta liquidez para gastos com lazer, alimentação, é um dinheiro que eu ganho, mas não é nada absurdo, são alguns trocados.(Nem coloco no patrimônio). Eu costumo sempre praticar algum esporte e fazer caminhadas. São minhas atividades de lazer principais.

Música oficial do blog:

Abraços a todos e rumo a independência financeira!

Artigos de luxo após o milhão

   Como já dizia no livro de pai rico onde os ricos deixam para comprar os artigos de luxo por último, os pobres os fazem por primeiro. Mas, a questão aqui a ser abordada é se realmente vale a pena comprar artigos de luxo como carros superesportivos, casas maiores, com regalias por vezes em excesso, após o sonhado milhão. Se fulano sonha em ter  um carro superesportivo é muito mais viável o adquirir em outro pais e não no Brasil. Alemanha e Eua são apenas dois exemplos de países onde existe "ostentação sem ostentar", ou seja é comum as pessoas andarem com carros com qualidade infinitamente superior aos carros brasileiros por preços justos e mais baratos.
    Para muitos um carro é um bem tão descartável quanto algumas pessoas que lhe desprezam por você não ter um. No Brasil, muitos dizem que ostentação é porsche pra cima, pois Camaro 2011/12 facilmente se encontra num preço de uma picape de 140 mil reais. Se colocarmos como exemplo um porsche de 300 mil reais, seriam necessários aos menos 1,5kk acumulados para sobrarem 1,2kk que gerariam uma renda mínima de 8400k, a 0,70% mês. Seria necessário ainda um colchão de segurança para pagar o primeiro IPVA e o seguro, além dos 1,5 kk. Caso o sujeito optasse por dois carros de 150 mil reais, como um camaro e bmw/mercedez a situação ficaria bem parecida. O problema maior é se esses carros quebrassem, com as peças exclusivas, poderá não haver fluxo de caixa suficiente para se pagar algumas peças.
    Com 110 mil reais é possível erguer uma casa bem feita de 100 m2 em cidades menores, com + um terreno de 40 mil reais nas mesmas. Com 150 mil reais, é possível ter uma moradia com certas regalias, que muitos por vezes não tem. Mas claro, levando em consideração o local de construção, como em
cidades entre 30 a 70 mil habitantes.

                           Planta de uma casa de 100 m2

      Várias pessoas poupam para poderem comprar uma casa e carro ambos a vista, ai depois se preocupam em juntar para algo a mais, como a independência financeira. Isso quando não dão entrada e financiam o resto. Ai chegam filhos, etc, vai ficando cada vez mais difícil de atingirem a IF. Outros quando atingem o milhão querem se presentear com os artigos de luxo, os ditos símbolos da riqueza material.
E você, compraria artigos de luxo após o milhão ou if?

Forte abraço!


   

Reserva de alta liquidez é importante?

  É muito provável que todos nós já tivemos ou temos um lugar onde constantemente colocamos moedas ou até notas de papel de baixo valor. O dinheiro fascina as pessoas, principalmente quando ele pode ser palpável, já que teoricamente o dinheiro que está no banco não existe e fica misturado com o dinheiro de todos.
  A questão é saber até onde podemos ir com nossa reserva de alta liquidez, o que faríamos com aquele dinheiro caso precisássemos, qual o custo das prioridades que daríamos para aquele dinheiro. Há quem goste de acumular bolos de notas, ou quilos de moedas pelo simples fato de ver o dinheiro ali, vivo. Países como Argentina, os cidadãos não confiam no governo, eles preferem comprar dólar, não possuem o costume de levarem dinheiro ao banco. Lá sim eles tem colchão de segurança bem reforçado.

                                             Olha bem minha artilharia soldado

  

  Não sei a quantia que você guarda como colchão de segurança, mas certamente o valor deve estar relacionado com seu padrão de vida. Guardar as moedas do dia a dia pode ser gratificante após um tempo, alguns preferem se presentear com algo ao invés de aportarem, ou simplesmente usam para gastos com lazer. Alguns ainda mantém uma reserva em dólar aqui no Pais mesmo. Em todo caso, é válido ter algo com uma liquidez maior. Dependendo do valor, fica arriscado manter o dinheiro em casa, pela questão de segurança e perca de valor, mas algum valor é sempre bom possuir. Pelo menos alguns trocados.

Forte abraço!

               

Atualização Patrimonial 07/2015 15.090,39 ou + 18,46%

Olá blogosfera, já passamos da metade do ano e nos aproximamos de completar mais um ano de aportes e economias. Esse mês eu coloquei todos os empréstimos que tenho a receber, se você for ver no meu primeiro ou segundo post eu falei de um valor de 1,2k que eu tinha emprestado desde o final de 2011, coloquei uns 500 reais de juros. Recentemente mais um valor foi colocado em LFT, o aporte foi em poupanças. LCI se manteve sem aportes. Os empréstimos já estão com os juros embutidos isso significa que eles não vão aumentar a cada mês, só serão cobrados juros se eu fizer novos empréstimos. Desse valor total de empréstimos uns R$ 700,00 são só de juros, bem já e alguma coisa.
Aportes: 410,00; Empréstimos recebidos: 100,00
Bem, vamos aos ativos:

ATIVOS VALOR % PATRIMONIO LFT  R$ 5.506,75 36,49% LCI  R$ 4.601,06 30,49% POUPANÇAS  R$ 1.782,58 11,81% EMPRÉSTIMOS  R$ 3.200,00 21,21% Total  R$15.090,39 100%

  Hoje 80% do cdi, merreca da merreca, está rendendo 0,94 ao mês, LCI e LCA estão bem. LFT continua atraente e a poupança está hoje rendendo 0,75 mês. É bom ficar de olho nos títulos pré fixados, nesse exato momento que escrevo há LTN para 2018 a 13,84% a.a, eles deram uma valorizada pelos rumores de os juros não ficarem no patamar atual por muito tempo. A crise come solta, todo mundo aqui está reclamando, várias empresas estão cortando funcionários, a receita está caindo e as despesas se mantém as mesmas ou aumentam, como no caso da energia elétrica e outras coisas. Bom, por hoje é só, espero que todos tenham ótimas oportunidades.

Forte Abraço!

Quando Eu Decidi Acordar

   Até os 15 anos eu não tinha um tostão poupado, porque não tinha fonte de
renda ou não me importava em guardar o que ganhava de graça. Sempre ganhava trocados pra fazer alguma coisa, fazia qualquer coisa menos poupar. Eu achava que iria entrar pra faculdade e após terminar a mesma estaria ganhando fortunas,comprando dois carros de uma vez, a sociedade me veria como alguém bem sucedido por ser tão jovem e com carrão, como eu teria um bom
salário na minha imaginação pensava que poderia manter carros fodas.
Não sabia nada sobre investimentos com 13,14,15 anos, eu só sabia que
queria ser bem visto, ser o mais fodão na minha profissão, para ganhar
bem e mostrar luxo.

               Esse seria meu carro estacionado na faculdade na Pós Graduação

   Ainda bem que eu tive essas loucuras antes de ter renda, porque quando eu comecei  a trabalhar percebi que não era tão fácil ganhar dinheiro. Meu primeiro celular eu comprei sem esforço algum, somente poupando o que eu ganhava de graça, 4 meses juntei 220 reais, comprei a vista. Todo mundo ficou impressionado com isso. Então eu vi que não era suficiente poupar um dinheiro suado para comprar algo que não me traria dinheiro. Aos 16 anos acordei, comecei a admirar as pessoas que poupavam, eu via o Julius preocupado com o sumiço do ovo, achava engraçado, mas comecei a entender a mente dessas pessoas. Com 16 comecei a trabalhar, desenvolvi um estilo frugal, fazia perfeitamente o papel do Julius. Eu pedia dinheiro aos pais para comprar algo, mesmo assim, comprava o mais barato e guardava o resto.

       Minha cara quando me pediam dinheiro emprestado ou tinha que gastar algo do meu dinheiro.

  Vi que poderia haver qualidade de vida do mesmo jeito, percebi que não poderia ser deixado influenciar pela grande maioria. O primeiro passo já tinha sido dado que era de poupar, agora estou buscando conhecimento para investir melhor. É incrível como algumas pessoas não se interessam por investimentos, porque elas não pensam em quanto antes terem renda passiva suficiente para se sentirem livres verdadeiramente? Porque se apegam tanto a carros caros sem terem um patrimônio considerável? Porque aceitam pagar tão caro em carros que não valem o preço? Porque reclamam tanto na segunda feira? Inconscientemente são escravos mesmo, movidos pelo que não mostra a verdade.
    E você, quando decidiu acordar?

O que vai fazer após alcançar a IF?

  Essa pergunta é muito importante, tão importante quanto o que estamos fazendo para alcançar a IF. Viver em um lugar onde o custo de vida é mais baixo do que nas grandes capitais é uma alternativa interessante para a IF, mas desde que o lugar ofereça suas condições de lazer, oportunidades, etc. Alcançar a IF para alguns não significa parar de trabalhar, mas trabalhar onde quiser ou reduzir a carga horária. Já para outros é a saída definitiva do mundo corporativo, para dedicarem mais tempo para cuidarem dos próprios ativos, negócios e deles mesmos. Deve ser uma sensação muito boa ser um empresário que coloca outras pessoas de confiança para tomarem conta da parte operacional enquanto ele cuida do seu outro negócio, como por exemplo imóveis. Constrói casas, vende, compra apartamentos, aluga, compra uma garagem de carros, revende, etc. Fazer isso é mais difícil quando não se tem herança por parte da família, mas não é impossível.  

                       Ativos dos meus sonhos: Olhem lá na janela meus futuros inquilinos.

  Assim como cada um sabe ou deveria saber de quanto precisa para viver uma IF, devemos saber o que iremos fazer após alcançar a mesma. 1kk é um valor simbólico, dizem que um milhão sempre será 1 milhão, talvez você precisa de mais, ou de menos, mas 1kk é como se fosse um parâmetro. 

                              Seu patrimônio está em suas mãos, abrace as oportunidades.

  Alcançar a IF com uma casa própria e um carro ambos quitados, é algo incrível, porém mais difícil, pois comprá los a vista pode abalar os ativos e comprar estes passivos com rendimentos dos ativos é algo mais difícil ainda. Nós aportamos, buscamos a sonhada renda passiva ideal, a real liberdade financeira, mas não podemos esquecer de nos perguntarmos: O que vamos fazer depois disso?   

 Forte abraço!

Atualização Patrimonial 06/2015 12.738,61 ou + 4,68% (569,72)

  Eu esqueci de postar mês passado, ainda nem comentei dos novos ativos que adquiri, como sabem agora eu cheguei aos 20 anos, estou passando por um momento de reflexão, sobre tudo e todos, estou tentando estimular ao máximo meu gênio financeiro para encontrar novas oportunidades, percebi que aqui no blog tenho a chance de adquirir conhecimentos que normalmente ninguém me transmitiria em outros lugares, a matrix lá fora está terrível, eu estou sentindo, o peso da rotina não pode nos abalar ou nos fazer desanimar, de maneira alguma!

Vamos aos ativos que eu tanto cuido!

Ativos	Valor	%Do Patrimônio
LFT	R$ 4.498,19	35,33%
LCI	R$ 4.558,05	35,78%
Poupança Bco 1	R$ 11,55	0,09%
Poupança Bco 2	R$ 2.148,77	16,86%
Poupança Bco 3	R$ 162,05	1,27%
Empréstimos a receber	R$ 1.360,00	10,67%
Total	R$ 12.738,61	100,00%
Renda Passiva do mês	R$ 89,72
Real aplicado	R$ 11.378,61

  Eu fiz as aplicações em LCI e LFT em meados de maio, LCI começou em 4.500,00 k, já LFT começou em 4.447,00k e alguns quebrados, o aporte foi de 480,00 reais esse mês, foi jogado totalmente no ativo 4 na sequencia da tabela, eu recebi 300,00 reais de empréstimos mês passado, sempre quando recebo cobro algum juro. Eu fiquei feliz de ver esses 89,72 de renda passiva, já daria pra pagar a conta de telefone e de internet, sobrando ainda algum troco! Claro, isso simbolicamente, pois eu não recebo isso como dividendos de uma empresa, ou como nos FII. Portanto 480,00 + 89,72 = 569,72. O real aplicado é o valor do capital descontado os empréstimos, são os valores que estão em aplicações.

   Uma novidade que irei colocar nessa coluna será aquele dinheiro inventado, não será vindo de meu salário ou dos rendimentos dos ativos. Eu estou empolgado por ter dados novos rumos para o capital aplicando no tesouro direto e em lci. Eu sinceramente quero aprender muito mais sobre investimentos, quero que você seja meu aliado, você sabe o quanto é difícil ganhar cada centavo, sou fascinado por investimentos, olho essa coluna de ativos e fico me perguntando onde posso melhorar, onde mais aplicar, etc... Minha reserva de emergência hoje pode ser 1 k tranquilamente, então significa que posso tirar mais 1 k das Poupanças e colocar em outro lugar. Espero que todos tenham ótimos investimentos a até a próxima!

Forte Abraço Soldados! 

Casas e Carros: A pressão psicológica da matrix para tê-los cedo

    Ah carros e casas próprias, os maiores sonhos de consumo de grande maioria, quando muitos começam a trabalhar não veem sentido se aquele dinheiro suado não for pra algum desses bens. Muitos usam a desculpa de não saberem o dia de amanha para financiarem esses bens ou então darem todas suas economias num passivo. É duro saber que são usados como símbolos de status e independência financeira, Porque que quando as pessoas tem uma entrada financeira maior vão lá em compram um carro ou uma casa? Segundo economista no mundo do consumo o carro é a demonstração pro outro, já a casa é a sensação de segurança ou algo parecido com isso. Como eu já disse é um sonho pra mim comprar apartamentos, casas e colocar pra lugar, se eu tivesse grana pra comprar um AP a vista, não seria pra mim morar.

                                    Os símbolos mais conhecidos de riqueza material 

    Se você perguntar a alguém que trabalha pra consumir passivos, sobre que carro ela compraria se ela tivesse por exemplo 200 k, certamente o valor seria muito alto, eu falei em 20 k deram risada, 10% do patrimônio é algo aceitável pra quem tem necessidade de ter um, ou seja, para grande maioria o que importa é ter a sensação de felicidade momentânea, porra, como que uma pessoa que tenha 200 k em patrimônio deve ir comprar carro de 100, 150k? É loucura, Andar de Mercedez do ano e com 50 k pra manutenção então? Estou indignado como as pessoas ao meu redor, na faculdade, trabalho, pressionam você pra ter pelo menos um carro, "Ah compra de começo um celtinha, fácil de manter, se chegar num corola já está bom, carro bom de mecânica, Honda civic tbm, Audi usado não é bomba" Olhem esse comentário aqui de uma garota da minha idade que estuda comigo: " Gente tem que aproveitar a faculdade, olha quantos carros vocês poderiam comprar com os valores da mensalidade juntando o que todo mundo paga " Seria mais racional ela falar assim: " Gente aproveitem a faculdade, olha quanto vocês poderiam ter ganho aplicando em LFT o valor da mensalidade todos esses 4 anos ". É duro ouvir isso, mas é necessário para não cair no jogo do consumo. É inevitável admitir como o carro é comprado até antes mesmo do cidadão ter um imóvel. Casa/apartamento é um passivo menos ruim do que um carro, mas para tristeza de alguns o imóvel não sai andando por ai para os outros verem. Juntar os primeiros k e comprar carro também é outra coisa que acho um absurdo quando não há necessidade.

Porra cara 12 k nisso? Todo o patrimônio de uma pessoa nisso?

               Chevrolet Celta Life 1.0 2010

  Não vou nem falar dos preços, sempre dá um desanimo em olhar os preços do carros dos USA por exemplo, quando eu for comprar um carro, não será novo, pois pelo menos um seminovo/usado mais completo fica muito mais em conta. Esse negócio de carro é pra levar do ponto a ao ponto b as vezes não existe para quem trabalha arduamente pelo dinheiro. É incrível também como se associa carro com quantidade e qualidade de mulheres para pegar. Vocês provavelmente concordam que o que importa mais é o fluxo de caixa positivo do que receitas maiores, via de regra, quanto mais ganhar e mais sobrar, melhor, quanto menos ganhar e mais guardar, também é melhor. Mas quando se ganha pouco e se quer gastar tudo com um carro, casa, principalmente carro, fica difícil de ter liberdade financeira. Eu deixo uma questão que martela na minha cabeça: Porque as pessoas usam a desculpa da felicidade, sonho de vida, para comprar algo que não podem? Porque usam desculpas como se eu morresse hoje, se fosse assim ninguém comprava, é ruim ficar de apé etc, para contrariarem a verdade? Não vejo nenhuma mentira em falar que alguém está endividado tendo que pagar parcelas de um carro de 30k com um salário de 2 k, tendo dado todos seus 10 k poupados de entrada. ( É carro popular, não dá manutenção, não precisa por gasolina, pagar seguro, ipva, estacionamento, hehehe ).

Forte abraço!